Почему начинающему проекту сложно получить кредит? (часть I)

С экранов телевизоров нам постоянно твердят, что власти создали оптимальные условия для развития бизнеса. Но даже наличие креативной идеи не гарантирует получения прибыли. Ведь для ее воплощения в жизнь потребуются деньги, а среди начинающих предпринимателей очень мало людей со средствами. Банки не торопятся протянуть руку помощи молодым бизнесменам. Почему же стартапу так сложно получить кредит?

Не так давно Сергей Губанов, который является достаточно известной в актерской среде личностью, проникся идеей создания парфюмерного бренда. В конечном итоге ему удалось воплотить в жизнь свою мечту, и недавно он презентовал первые духи. Но изначально ему не хватало средств на запуск проекта. Он решил оформить кредит в банке, но получил отказ. Причем финансисты никак не объяснили причин своего решения.

Изначально начинающий предприниматель просил 10 миллионов рублей. Причем он был готов отдать в залог недвижимость, стоимость которой превышает 17 миллионов. Когда актер получил первые отказы, он снизил сумму займа вдвое, но желающих кредитовать его на таких условиях так и не нашлось. Господин Губанов теряется в догадках насчет причин отказа. Ведь у него хорошая кредитная история, когда он оформлял заем для покупки автомобиля, то предложения поступили сразу от нескольких финансовых учреждений. Но деньги на развитие бизнеса никто не пожелал дать. Актер подавал заявки в пять организаций. И только один банк согласился выдать 1 миллион (вместо пяти) под 24% годовых. Причем обязательным условием кредитования было предоставление бизнес-плана.

Банкиры подтвердили, что оформить заем на развитие стартапа очень сложно и дали ряд советов предпринимателям, следование которым помогает получить одобрение кредитной заявки.

Мигель Маркарянц из банка ВТБ утверждает, что ни одно кредитное учреждение не может дать 100% гарантии касательно заемных средств. Решение принимается в каждом конкретном случае, исходя из анализа бизнес-плана клиента, эффективности его предпринимательской деятельности, а также прозрачности документооборота. В настоящее время процент потенциальных заемщиков, которым банк отказывает в кредитовании, пребывает на уровне 2013 года, что не особо отличается от среднерыночного показателя.

Все шансы добиться положительного ответа есть у предпринимателя, который занимается бизнесом не менее 9 месяцев. Кроме того, баланс должен быть положительным, а кредитная история без просрочек.

Типичные ошибки потенциальных заемщиков состоят в предоставлении неполного или неправильно оформленного пакета документации. Если в бумагах наблюдается несогласованность, то сотрудники банка с большой долей вероятности заподозрят фальсификацию данных.

Эдуард Иссопов, занимающий пост заместителя главы банка МТС, рекомендует не скрывать от кредитного инспектора действительного положения вещей. К сотруднику финансового учреждения нужно относиться, как к лечащему врачу, который должен поставить верный диагноз. При условии открытого диалога предприниматель вправе рассчитывать, что банк предложит оптимальную схему кредитования.

Предоставление правдивой информации о рентабельности бизнеса и уже имеющихся займах позволит наладить доверительные отношения с кредитной организацией. Кроме того, понимание кредитором реальной ситуации позволит существенно сократить срок рассмотрения заявки.

Господин Иссопов утверждает, что чаще всего в оформлении займа отказывают предпринимателям с отрицательной кредитной историей. Также нет шансов на одобрение заявки у компаний с низким уровнем платежеспособности, особенно если получение средств предполагает высокую кредитную нагрузку. И наконец, бизнесмен, у которого нет соответствующего обеспечения, не может рассчитывать на крупную сумму.

Сергей Козлов из СДМ-банка обращает внимание, что финансовое учреждение очень тщательно оценивает риски. Все предоставленные клиентом данные сопоставляются с внутренними стандартами, установленные кредитором. Когда банк получает заявку на кредит для развития бизнеса, то в первую очередь изучает текущее положение компании. Только после этого анализируются будущие доходы, на которые предприниматель рассчитывает после оформления займа.

Перед обращением в финансовую организацию необходимо здраво оценить сумму запроса, а также масштабы и положение действующего бизнеса. Получить кредит на стартап очень сложно. Этот вариант возможен только тогда, если у потенциального заемщика имеется дело, прибыль от которого позволяет обслужить заем.

Кирилл Тихонов из Промсвязьбанка утверждает, что в прошлом году на рынке наблюдалось падение продаж, поэтому особого спроса на кредитные продукты не наблюдалось. Это значит, что бизнес трезво оценивал свои силы в условиях кризиса.

По словам банкира, шансы на получение средств существенно возрастают, если предприниматель готов вкладывать в проект собственные деньги. Для финансового учреждения это является показателем стабильности бизнеса и говорит о твердом намерении заемщика активно его развивать.

Но банки не готовы кредитовать стартапы, ведь такие сделки сопряжены с рядом серьезных рисков. Обязательным условием является подача бизнес-плана. Кроме того, кредитор тщательно анализирует показатели финансовой деятельности, что позволяет ему наглядно убедиться в наличии надежных источников для возврата займа. Если речь идет о долгосрочном или объемном проекте, то бизнес-план позволяет оценить будущие доходы. Исключение делают только для компаний, работающих в торговле или сфере услуг. В этом случае решение принимается с учетом текущей ситуации.

Причины отказа в кредите стартапам обусловлены тем, что на его получение могут претендовать только компании, работающие на рынке не менее 6 месяцев. За этот период организация успевает накопить определенный опыт, наладить рабочие процессы и обзавестись надежными партнерами.

Комментарии


Добавить комментарий