Биткоин – финансовая революция или новая форма эволюции денег?

Деньги являются феноменом, сотворенным человечеством и не имеют аналогов. Это весьма противоречивый институт, который был создан цивилизацией для применения в финансовых взаиморасчетах, но возведенный многими в ранг всемогущего идола, правящего миром. Моральные и религиозные догматы отождествляют их с «грязью», но они, как известно, нужны всем, чтобы жить достойно, прокормить семью и занять некоторое положение в обществе.

Технический прогресс и передовые технологии, внедряясь в разнообразные сферы человеческой деятельности, содействуют кардинальным изменениям финансовой отрасли. Но подобная эволюция почему-то остается незамеченной значительной частью населения. Если быть точным, в неведение люди остаются до тех пор, пока новый феномен не «прогремит» по миру, возвестив о начале новой эры, этапа развития цивилизации. Тем более, эту тенденцию можно заметить в сфере финансов, ведь как уже было сказано выше, деньги являются тем, что всегда хотят иметь люди и их никогда не бывает много.

Деньги не появились вместе с человечеством. Наши предки попросту не обладали соответствующим мышлением и технологией. Эволюция активов началась с применения бартерных взаиморасчетов. В качестве обменного эквивалента использовались предметы быта, сельскохозяйственная продукция и вещи, встречающиеся в дикой природе, например, ракушки, соль (который был когда-то на вес золота в определенных регионах). В засушливых местах эквивалентом материального благополучия являлась питьевая вода. Бартер, по большому счету, является феноменом, который продолжает существовать в отдаленных регионах планеты, а таковые будут на планете всегда. Так как, несмотря на прогресс, такие заброшенные островки цивилизации всегда будут существовать.

Позже стали применяться украшения и металлические монеты, а новой вехой стало появление бумажных банкнот, родиной которых многие считают Европу. Хотя, появились они еще в древнем Китае и довольно быстро, государственные деньги подобного вида были выведены из обращения по причине непрактичности.

Сравнительно новое достижение — кредитки, появившиеся еще в середине прошлого века в США. Пластиковые карты очень удобны, но, к сожалению, хранящиеся на них конфиденциальные данные нередко становятся добычей аферистов.

Современные средства платежей прошли длинный путь от вещей, используемых для расчетов, до собственно денег, обеспечением которых служит товар, далее — к обязательствам банковских учреждений и в заключение — к фиату. Сейчас процесс эволюции вошел в новую фазу, ознаменованную появлением цифровой валюты. Особенность нашего времени — стремление денежных фондов к децентрализации.

Особенности эволюции товарных денег

 До появления бумажных банкнот, как уже было сказано выше, у наших пращуров в ходу был бартер: предметы, которые в избытке были у одного, выменивались на объекты, имеющиеся в достаточном количестве у другого. Но со временем назрела потребность в эквиваленте стоимости, чтобы сделать обмен несопоставимыми вещами максимально равноценным. Как правило, использовались редкие объекты, а также предметы, поддающиеся делению. Одними из первых стали применять раковины каури. В этот перечень входили драгоценные украшения, а на Востоке расчеты производили с помощью мешков риса.

Эволюция денег обусловила применение в России в конце XVIII столетия бус из стекла кобальтового цвета для торговли с коренными жителями Аляски. Это украшение дебютировало в качестве средства платежа во времена глубокой древности. Впоследствии данная тенденция распространилась по всему миру. В Европе бусы впервые появились в этой ипостаси, предположительно, в ее центральной части (территория нынешней Чехии). Даже хрупкость и недолговечность бижутерии не помешала ей стать платежным средством.

Со временем назрела необходимость в установлении единого эквивалента. И эта почетная миссия выпала драгоценным металлам, в первую очередь золоту и серебру. Для крупных сделок и накопления сбережений использовались монеты из золота. Тогда как серебро пускали в ход для осуществления повседневных расчетов. Несмотря на обилие видов, все монеты выполняли одну и ту же функцию — выступали в качестве денежного эквивалента.

Предпочтение было отдано золоту из-за его дефицитности, делимости, однородности, компактности, сложности подделки и прочим характеристикам. И до наших дней этот благородный металл символизирует стабильность и устойчивость, он надежная основа многих денежных систем.

Эволюция финансовой системы, способствующая появлению бумажных денег

 Как можно при натуральном обмене договориться о справедливой цене, если товары резко отличаются по стоимости? Придумать валюту, которая легко делиться на части. Деньги из драгоценных металлов вполне соответствовали этому требованию. Но были здесь и неудобства: золотые монеты довольно тяжелые, да и держать их при себе было опасно.

Углубившись в историю, легко понять, что товарные деньги создавали серьезное препятствие развитию торговых отношений и экономики. Вместо драгоценных металлов нужны были активы, не имеющие собственной стоимости, а лишь отражавшие цену товара. Такой подход был намного практичнее, однако понадобилось немало времени, чтобы человечество поняло это.

Первые деньги, для обеспечения которых использовался товар, представляли собой банковские расписки. Со временем они трансформировались в целую систему, составляющими которой были монеты из простых металлов, чеки и банкноты. Они олицетворяли золотые монеты и по желанию обменивались на них, благодаря чему стали прекрасным и легко делимым инструментом расчета. Чаще всего для обеспечения таких денег использовалось золото. Укреплению подобной позиции способствовало решение Бреттон-Вудской конференции, которое разрешало массовую конвертацию американских долларов в драгоценный металл.

Валюта США заняла доминирующее положение на рынке в значительной мере благодаря тому, что длительное время имела обеспечение золотом, чего нельзя сказать о других денежных единицах. Это стало мощной базой монетарной системы, именуемой золотым стандартом. В определенный период прошлого столетия Америка была крупнейшим держателем золотых запасов, выступавших надежным обеспечением государственных денег. Однако 1971 год стал поворотным, резко изменив существующую концепцию.

Валюта с государственным обеспечением как специфический продукт эволюции денег

Потерпев поражение в первой мировой войне, Германия одной из первых лишилась золотого стандарта. Результатом такого шага стали катастрофическая инфляция (известная, как гиперинфляция в Веймарской республике) и крах экономики. Это немало способствовало тому, что к власти пришли нацисты.

Чтобы защитить свои интересы, Соединенные Штаты в 1971 году поступили аналогично, отказавшись от золотого стандарта. Как ответная реакция, начался массовый возврат бумажных долларов другими государствами и изъятие золота из национального резерва, что грозило его скорым истощением. Дабы избегнуть девальвации своей валюты, правительство США ликвидировало привязку денежных знаков к золоту.

Тогда отказ от золотого стандарта считался весьма рискованным шагом. Хотя история свидетельствует, что раньше уловка, заключающаяся в переходе к объектам, не имеющим практически никакого обеспечения, сработала. Стало также очевидно, что не обеспеченная ничем государственная валюта не обязательно рухнет. Напротив, разумное ограничение увеличения количества денежных средств в обращении может стимулировать экономический рост, пусть даже просто номинальный. Постепенно фиатная валюта завоевала первенство по всему миру, что способствовало формированию нового политического мышления.

Бумажные банкноты издавна воспринимались как государственные средства платежа. Однако сейчас ни для кого не секрет, что политические деятели часто создают виртуальную наличность, как говорится, «из воздуха», то есть печатают деньги, чтобы профинансировать выгодные им государственные проекты. И это несмотря на то, что печатный станок контролируется формально независимым Центробанком. Его облигации могут использоваться государственными ведомствами для производства большего количества денег в условиях развитой экономики. Нередко подобные действия выполняются под предлогом спасения страны. Расплата всегда одинакова — инфляция.

Банкноты, по сути, сегодня не имеют никакого обеспечения. И хотя в государствах правительство воспринимает их в качестве надежного гаранта, следует помнить, что это не совсем так. Другими словами, официоз слишком плотно контролирует денежные фонды, зачастую намного жестче, чем нужно.

База данных как обеспечение эволюции виртуальных денег

Часто ли вы расплачиваетесь наличкой? И если это не так, что используете в повседневности? После развития онлайн-технологии появились электронные валюты разных платежных систем. Их «порождает» компьютерная система учета. Современные финансовые институты давно отвергли главенство бумажной наличности. Деньги уже не движутся из одних рук в другие.

Прогресс пошел еще дальше и благодаря развитию децентрализованных механизмов, взаиморасчеты осуществляются при помощи базы данных (блокчейн), в которой зафиксированы сведения о держателях счетов и размерах их вкладов в различной альтернативной валюте (в виртуальных деньгах Биткоин и подобных криптовалютах). Таким образом, цифровые деньги стали следующей вехой на пути развития современных видов финансовых взаиморасчетов.

Существующая сегодня банковская система далека от совершенства из-за высокого уровня централизации. Концентрация ее институтов в развитых странах фактически отсекает значительную часть жителей планеты от доступа к финансовым продуктам. Как оказалось, во время стремительного развития технического прогресса для значительной части населения Земли недостижимы самые будничные вещи, и банковские услуги — в их числе.

Альтернативная валюта, в первую очередь Биткоин, делает учет прозрачным для пользователя. Не секрет, что традиционная банковская система не дает среднестатистическому гражданину возможности проследить за транзакциями или статистическими данными. А вот цепочка блоков — единая база данных системы Биткоин — делает это вполне реальным.

В этом заключается гениальная в своей простоте идея концепции криптовалюты. Система очень удобна и надежна, она предоставляет доступ к единой базе данных каждому, чтобы все желающие могли свободно совершать обмен виртуальными активами, не имеющими физического воплощения.

Биткоин — новый этап эволюции денег

Существует ошибочное мнение, что Биткоин — это валюта черного рынка, которая обслуживает нелегальные схемы отмывания денег. На самом деле виртуальные деньги в этом плане практически не отличаются от других видов активов, в том числе и золота, используемых для финансирования сомнительных сделок.

Логично, что разнообразие денежных единиц напрямую зависит от того, что именно на данный момент представляет ценность в глазах людей. Сегодня на первый план выступил Биткоин.

В современном мире децентрализация — это действенное средство для получения доступа к услугам в сфере финансов для огромного количества людей, которые еще живут «по старинке», используя неактуальные бартерные операции и валюты с государственным обеспечением.

Мы живем в период, когда основанная на наличности система имеет вес только в силу того, что такие деньги принимаются государством в качестве уплаты различных сборов и налогов. Но подобная практика скоро изживет себя, ведь даже представители банковского сектора осознают, что, не адаптировавшись к новым условиям, они обречены на постепенное вымирание. Грядущие изменения обеспечат увеличения доступа к финансовым услугам для всех без исключения пользователей.