Фиатные и цифровые валюты как элементы смешанной экономики

И сторонники, и противники Биткоина зачастую считают вполне естественным противопоставление цифровых валют и государственных фиатных денег. В то же время некоторые придерживаются другой, не такой категоричной точки зрения. Согласно ей, возможно совместное сосуществование обоих видов, при котором они могут стать дополнением друг друга в условиях смешанной экономики.

Ведь для достижения успеха Bitcoin нет необходимости в полной замене фидуциарной валюты. Достаточно провести простую оптимизацию денежных переводов и добиться снижения их стоимости.

Так же, как для сохранности стабильности реальных денег нет необходимости ждать полного провала криптовалюты, загоняя ее в зону теневой экономики методами жесткого регулирования. Альтернативой этого может стать ассимиляция традиционными экономиками цифровых протоколов. Это позволит повысить их эффективность, поднять на новый уровень безопасность и сделать более сильными.

Смешанная экономика — способ оптимизации традиционных валют

Если не акцентировать внимание на сложностях криптографии и протокольных возможностях, которые выходят за рамки переводов денег, то становятся понятными преимущества таких платежей. Обеспечивается практически стопроцентное поступление денег получателю, при этом гарантируется безопасность, сокрытие персональных данных, скорость проведения операции и невозможность ее отмены. К тому же у пользователя имеется возможность осуществлять контроль над собственными электронными цифровыми деньгами.

Мы живем в эпоху, когда активно внедряются цифровые технологии. Однако и сегодня отправка денежных переводов остается неоправданно дорогой, небезопасной и очень медленной. Контроль над денежными потоками осуществляется банками-посредниками. Ими взимается комиссия за каждое перемещение платежа, но при этом не гарантируется его абсолютная безопасность.

Банки устанавливают процент сборов с переводов, осуществляемых ЦБ: плата взимается даже за получение доступа в закрытую банковскую сеть. Протоколы и API-интерфейсы, используемые для поддержки этих переводов, представляют собой пакетные загрузки файлов посредством стандарта SFTP. Создавался этот протокол еще в семидесятых годах прошлого столетия.

Карточными системами взимаются комиссионные сборы с банков, за это им предоставляется право выпуска кредитных карт и осуществления платежей. Банками, в свою очередь, производится сбор дополнительной комиссии. В результате получается сумма, состоящая помимо этого из выплат платежным операторам и промежуточным сервисам. Основной долей этих платежей оплачиваются отнюдь не дополнительные услуги. Благодаря им обеспечивается защита от мошенничества и получение доступа в частные карточные сети. В распределенных протоколах интернет-валюты Биткоин присутствует и то, и другое.

Согласно последним исследованиям, когда необходимо отправить 1000 долларов на адрес торговца, оперирующего исключительно евро, то придется оплатить 50 долларов, если используется кредитная карта. А если платеж производится с помощью межбанковской платежной сети — 80 долларов. Идентичная транзакция в системе Bitcoin обойдется отправителю всего в полтора долларов, и это с учетом конвертации, производимой обеими сторонами и комиссионных, выдаваемых майнерам для включения транзакций в цепочку блоков блокчейна.

Если даже используется сценарии, в которых покупателю не предлагают оплатить комиссионные сборы непосредственно, он имеет возможность получения скидок за счет использования средств, сэкономленных продавцом. Поэтому переход на цифровые валюты выгоден как продавцам, так и покупателям. Благодаря этому сокращаются издержки, повышается уровень безопасности, что, конечно, значимей чем публикация осторожных политических заявлений или проведение спекулятивных инвестиций. В выигрыше от этого находятся все, без исключения, участники системы электронных платежей.

В настоящее время у клиринговых организаций явно просматриваются опасения на счет непосредственных потерь, связанных с уменьшением комиссионных сборов. Однако появление новых коммерческих возможностей сулит им солидную выгоду в долгосрочной перспективе. У инноваций, возникших на сетевом уровне, имеется значительный потенциал, особенно с учетом того, что эксплуатационные расходы на поддержание систем денежных переводов постепенно пойдут на убыль. Введение некоторых новых распределенных журналов и протоколов позволят достичь гораздо большего, чем простая передача чисел. И возможности эти будут доступны не только новым компаниям, но и ныне существующим игрокам рынка.

Недавние события заставляют вновь напомнить о вопросах безопасности и модели транспортировки данных. От покупателей не потребуется предоставления продавцам персональных данных, а у последних отпадет необходимость в их хранении. Осуществить взлом или кражу того, чего не существует, невозможно.

Помимо этого, по последним данным, система, ответственная за сбор данных о клиентах, а также противодействующая отмыванию денег, может быть применена к цифровым деньгам Биткоин, как и к традиционным валютным переводам. Правда, это возможно только в тех случаях, когда криптовалюта используется чтобы осуществлять переводы между шлюзами, если ими, будь то платежные сервисы или банки, соблюден определенный круг требований, предъявляемых регуляторами.

Это, в какой-то мере, идентично типичной и предсказуемой истории Интернета. Недалеко то время, когда комиссионные сборы будут начисляться только за получение доступа к физическим сетям, которые используются чтобы передавать данные.

Стимуляция удешевления доступа к всемирной Сети, становящегося практически бесплатным, происходит благодаря отраслям, связанным с продажей контента, СМИ, услугами связи, поисковыми системами, автоматизацией бизнес-процессов и тому подобными. Но в отрасли, связанной с финансами и платежами ситуация несколько иная.

Сегодня наблюдается изменение этих реалий, а комиссионные сборы обязательно перекочуют в область дополнительных услуг, которыми будут предлагаться предоставление таких возможностей, как платежи в статусе «интеллектуальные контракты», «программируемые деньги» и так далее. Именно оптимизация денежных переводов может стать началом для этих инноваций, а отнюдь не полная замена фидуциарных денег.

Смешанная экономика будет способствовать оптимизации цифровых валют

 Фиатные валюты могут способствовать оптимизации цифровых денег. Причем не только для очевидного поведения платежей в торговых точках, которые отказываются продавать свои товары за криптовалюту.

Традиционными деньгами предлагается для продавцов решение проблемы с волатильностью. Правда, это относится к тем из них, которые заинтересованы в получении платы за услуги или товары, а не в спекулятивном инвестировании.

В сегодняшних реалиях суммарные объемы торговли Биткоинами нельзя назвать большими, и они похожи на акции, имеющие низкую капитализацию. Торгуют этой валютой только специальные биржи. Все это делает вполне закономерным наличие волатильности. Хотя, следует отметить, что вместе с ростом популярности и узнаваемости, стабильно увеличиваются не только курсовые котировки виртуальных монет и объемы торговых операций и глобальная рыночная капитализация альтернативных денежных единиц.

Ожидается изменение этой ситуации в сторону еще большего улучшения уже в ближайшем будущем, однако уже сегодня торговцам можно перестать ориентироваться на волатильность, если осуществляется конвертация Bitcoin в наличные деньги. Ведь Биткоин и его собратья возмужали и с ростом популярности периодичность рецидивов, связанных с перепадами, уменьшается, как и процентные показатели ценовых перепадов. Основной массой серверов, специализирующихся на обслуживании торговцев, выполняется защита клиентов от волатильности на протяжении дня. Правда, происходит это при условии, что по его завершении выполняется конвертация всех электронных цифровых денег в фидуциарные аналоги.

Еще одной очевидной функцией валют национального значения является налогообложение, а также финансирование инфраструктуры и образовательных учреждений государственного уровня. Имеются в виду и налоги с доходов, заработанных в Биткоинах.

Должна быть соблюдена гибкость любого определения Bitcoin в качестве актива, механизма оплаты, валюты или протокола, так как имеется зависимость от времени и контекста. Как актив-валюта-протокол виртуальная денежная единица способствует получению дохода или убытка, а значит, подлежат налогообложению.

Шлюзами, с помощью которых осуществляется конвертация электронных денег в реальные аналоги, предлагается несложное средство, позволяющее применять налог в точках обмена. Этим самым отпадает необходимость во встраивании в протокол соответствующего механизма. Налогообложение, принятое в мире фиатных денег, может производить учет цифровых валют в качестве части денежного потока при введении гибридной экономики.

Ответственность — наиболее сложный компонент. Сторона цифровой валюты хорошо организовала и децентрализовала ответственность по переводам. Однако это не упраздняет наличия доверия между каждым из участников системы электронных платежей.

Речь может идти о доверии к:

  • Специалистам, которые оценивают и разрабатывают основной код.
  • Службам, занимающимся управлением ключами и хранением последних.
  • Локальному ПО, с помощью которого осуществляется управление кошельками.
  • Обменному сервису, используемому для защиты фиатного шлюза и персональных данных.
  • Процессу, выполняемому для проверки транзакций и их подтверждения.

В мире, где господствуют национальные валюты, для обеспечения соблюдения обязательств со стороны продавцов в отношении покупателей, принят целый ряд законов и нормативных актов. И хотя время от времени они нарушаются крупными компаниями, формальную часть защиты можно назвать эффективной, и если имело место мошенничество, то потребитель имеет право предъявить свои претензии к «кредитору последней инстанции», то есть ЦБ.

Мир виртуальных денег устроен несколько иначе. Здесь потерю или кражу ключей скорей можно сравнить с потерей наличных, чем с мошеннической транзакцией.

Найти однозначный ответ на вопрос о том, что следует считать надежней — интернет-валюту Биткоин, карточные системы или традиционные банки, сложно. Здесь должны быть учтены конкретные участники сделки, ее предназначение, время проведения и количество задействованных денег. Если ставить вопрос о самостоятельном управлении собственными средствами, то и принятие решения об оказании доверия должно быть личным.

Цифровые деньги можно считать надёжным платежным средством по следующим причинам:

  • Совершенство модели передачи данных.
  • Возможность защитить личные данные.
  • Децентрализация проведения транзакций.
  • Легко осуществляемая проверка открытого журнала.
  • Высокая скорость обработки переводов.

Смешанная экономика — ворота в новый мир

Уже само название шлюзы, говорит об их предназначении регулировать потоки. Особенности гибридной экономики позволят и покупателям, и продавцам получить доступ к безопасным, простым и быстрым способам приобретения и реализации Bitcoin.

Если рассмотреть чисто платежный сценарий, то согласно ему покупателем, для приобретения виртуальной валюты используются наличные деньги. Далее, происходит операция покупки и платежа, после чего продавцом проводится обратный перевод фидуциарных денег в виртуальные аналоги. Этот сценарий, конечно, не является единственным, есть и другие варианты доступные для обсуждения.

Массовым шлюзам отводится роль, позволяющая:

  • Управлять рисками при краткосрочном кредитовании.
  • Упрощать процесс конвертации.
  • Производить оптимизацию комиссионных сборов.
  • Соблюдать требования, выдвигаемые банками-партнерами.
  • Контролировать политику, препятствующую отмыванию денег.

Задачи, поставленные перед таким шлюзом сложно назвать простыми, однако, и вознаграждение в случае успеха беспрецедентное. Ведь несопоставимые, как казалось, экономики будут преобразованы единую глобальную систему, действующую по гибридному принципу. Появятся условия для устойчивого развития цифровых валют, и они больше не будут оттесняться в теневой сектор.

Необходимость внедрения и развития гибридной модели экономики и финансовых взаиморасчетов является очевидной. Криптовалюты являются инновационным активом, но полное вытеснение фидуциарных активов не является рекомендуемым стандартом. На земле существуют и наверное, всегда будут существовать уголки, где оперирование ассигнациями и монетами разного номинала будет необходимостью, есть некоторые слои населения или просто отдельные индивидуумы, которые из разных соображений хотят иметь дело только с фиатами, а учитывая демократичность Биткоина и других альткоинов, они будут вынуждены и будут «уважать» мнение этой немногочисленной части населения планеты.