Платежная система MasterCard

Мы живем в веке технологий и технического прогресса. Темпы развития и внедрения разных разработок просто впечатляют. Благодаря глобальному распространению онлайн-стандартов стали быстро набирать популярность удаленные взаиморасчеты, для осуществления которых широко применяются разные электронные системы платежей. Количество последних, как известно, только увеличивается с каждым годом.

На фоне огромного разнообразия можно выделить несколько ключевых игроков данного направления. Наряду с китайской компанией China UnionPay, в тройку лидеров входят платежные системы Visa и MasterCard. Обзору одного из них, в частности МастерКард, будет посвящена статья.

MasterCard Incorporated является транснациональным конгломератом сферы онлайн-взаиморасчетов, принятых более чем 210 государствами. Главный офис расположен в Нью-Йорке (США). Главный процессинговый центр дислоцируется в пригороде Сент-Луиса (США).

Основной сферой деятельности корпорации МастерКард является:

  1. Быстрая обработка трансферов, осуществляемых между партнерскими финансово-кредитными институтами.
  2. Обслуживание торговых организаций и кредитных кооперативов, применяющих разновидности пластиковых инструментов, эмитируемых этой популярной ЭПС.

Начиная с 2006 года MasterCard Incorporated, разместив акции на биржах ценных бумаг, стала публичной компанией.

Платежная система MasterCard (краткий исторический экскурс)

Международная платежная система MasterCard была основана в 1966 году, как альтернатива популярному сервису BankAmericard, который являлся родоначальником конкурента ЭПС Виза. Инициаторами выступили несколько финансово-кредитных институтов из Калифорнии (США). До начала 1980 году МастерКард носил название Interbank.

На международную арену организация вышла спустя 2 года, подписав соглашение о сотрудничестве с банком Nacional, имевшего мексиканскую прописку. Через несколько месяцев было достигнуто соглашения о стратегическом развитии с EuroCard, что позволило новому альянсу быстро освоить рынок Старого Света. Еще 4 года спустя, к ним присоединилась система из Великобритании Access.

Платежная система MasterCard получила сегодняшнее название после ребрендинга, проведенного в 1979 году. Знаменательным оказался год 2002, когда членом триумвирата организация Europay International SA.

Концерн МастерКард продолжил развитие и в следующем. Из важных моментов следует выделить:

  • Год 2008 — заключение сотрудничества с французской Europay France.
  • Год 2010 — покупка и присоединение процессинговой организации из Англии DataCash, Orbiscom и запуск системы предоплаченных «пластиков» Access Prepaid. Важным событием стало основание специального центра, предназначенного для разработки и внедрения технологических новинок.
  • Год 2012 — администрация МастерКард заявила о планах расширения предоставляемых услуг в направлении трансферов, осуществляемых с применением мобильных гаджетов.
  • Год 2014 — приобретение австралийского партнера Pinpoint, лидера сферы бонусных программ. Параллельно произошла интеграция мобильного кошелька в телефоны Apple.
  • Год 2015 — запуск электронного кошелька MasterPass.

Платежная система MasterCard в России

Перипетии распространения системы MasterCard в России отличаются противоположностями. Рассмотрим основные события, имевшие место в процессе принятия стандартов популярной ЭПС.

 В самом конце 2012 года, а именно 29 декабря, МастерКард получил разрешение на деятельность в юрисдикции РФ от Банка России, а главным партнером стал Сбербанк, совместивший функцию расчетного центра.

Принятые в конце марта 2014 года санкции Федерального Резерва США, ограничили сотрудничество между MasterCard и значительным количеством организаций с русской пропиской.

На сегодняшний день система платежей, в которой равноправными основными расчетными валютами являются евро и доллар США, получила весьма широкое распространение в России и исключением является регион Крыма.

Правила платежной системы MasterCard

Еще недавно, до создания русскоязычной версии официального сайта https://www.mastercard.ru, с правилами и тарифной политикой платежной системы MasterCard, действующими в юрисдикции РФ, можно было ознакомиться только на английском, что создавало некоторые проблемы русскоязычным пользователям. Подробные рекомендации с подробным инструктажем уже стали доступны на двух языках.

Свод правил имеет регулятивную нагрузку и применяется для решения следующих вызовов:

  1. Регулирует отношения между пользователями и организацией.
  2. Дает пояснения для решения спорных ситуаций.
  3. Упорядочивает порядок и стандарты финансовых манипуляций.
  4. Знакомит клиентуру с правовыми аспектами функционирования Виза и его партнеров.

Правила функционирования не только обеспечивают защиту трансферов и участников финансовых сделок, но и обязывают их соблюдать стандарты, предъявляемые глобальным оператором денежных переводов. Корпорация, при этом, имеет право вносить периодические поправки в регламент, сделав их достоянием общественности через функционал информационного веб-ресурса.

Принцип функционирования и особенности системы платежей MasterCard

Анатомия пластиковых карт МастерКард

Стандартная пластиковая карта MasterCard выпускается с соблюдением современных требований. На передней стороне можно увидеть:

  • Чипы (в некоторых разновидностях «пластика» они отсутствуют), с которых происходить считывание информации специальными терминалами оплаты.
  • Номер, состоящий из комбинации 16 цифр, исполняющий роль идентификатора.
  • Выгравировано имя владельца и срок действия пластикового банковского инструмента.
  • Тут же можно увидеть специальный идентификатор, предназначенный для осуществления бесконтактных взаиморасчетов.

На обратной стороне каждого «пластика» можно увидеть:

  • Магнитную ленту, которая содержит в зашифрованном виде идентификатор для доступа к счету владельца.
  • Специальная полоса, размещенная под лентой, предназначена для подписи, что делает систему защиты более эффективной.
  • Специальная голограмма является индикатором определения подлинности платежного инструмента.
  • Код CVC2, состоящий из трех цифр, применяется при осуществлении онлайн-платежей.
  • На карте расположены контактные номера и адрес Банка-эмитента.

Разнообразие пластиковых инструментов

Система онлайн-платежей эмитирует три разновидности карты MasterCard:

  • Карты кредитного направления применяются для предоставления банками-партнерами во временное пользование определенной суммы клиентам с положительной кредитной историей, погашение которой можно как одновременно, так и частичных платежей с периодичностью в 30—55 дней.
  • Дебетовые — это «пластики», на которых открыт депозитный счет для сбережения средств. С него, при желании клиента, происходит списание активов и их использование владельцем в разных целях. Особенно популярными из них являются зарплатные карты.
  • «Пластики» предоплаты — предназначены для оперирования суммами, расположенными на расчетном счете, которые не позволяют работать с чеками. Они позволяют получать разнообразные скидки при сотрудничестве с организациями разного профиля, являющимися партнерами МастерКард.

Функциональные возможности пластиковых карт

Пластиковые карты MasterCard являются универсальными платежными инструментами, широко применяемыми как в виртуальном пространстве, так и более чем 210 государств по всей планете. Они дают владельцам очевидные преимущества:

  • Возможность осуществления разных финансовых манипуляций (оплата стоимости товаров и услуг, проведение конвертации и много другое) с миллионами организаций, являющихся партнерами МастерКард.
  • Проведение транзакций по почте, мобильному телефону и с применением факсов (весьма популярных в то время устройств для коммуникации).
  • Онлайн-покупки через функционал персональных компьютеров и современных гаджетов с выходом в Паутину.
  • Взаиморасчеты через терминалы самообслуживания, торговые автоматы и банкоматы разных финансово-кредитных учреждений.

Как работать с картами системы платежей MasterCard в Интернете?

Предлагаем читателям перечень действий, соблюдение последовательности которых является обязательным для использования карт MasterCard для взаиморасчетов в удаленном режиме. Заказывая товар или услугу на торговом ресурсе в Паутине, следует заполнить все пункты формы, выдаваемой сайтом и указать:

  • Ф.И.О. хозяина «пластика».
  • Номер платежного инструмента.
  • Дату действительности.
  • CVV2-код, наносимый на реверсной стороне.
  • Юридический адрес, зарегистрированный при оформлении в финансово-кредитном заведении.

Как стать владельцем пластикового инструмента платежной системы MasterCard?

Получение «пластика» является весьма простой процедурой, при осуществлении которой нужно соблюсти следующую последовательность действий:

  1. Карт MasterCard может быть оформлена в любом отделении финансово-кредитного института, являющегося партнером ЭПС.
  2. Пользователь должен предоставить только паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность.
  3. Финансово-кредитные заведения предлагают разного вида пластиковые платежные инструменты Виза и клиенты могут выбрать наиболее подходящий для себя продукт.
  4. Имеется возможность заказать карту через официальный сайт МастерКард.

Основные разновидности «пластиков» платежной системы MasterCard (общее описание)

Разнообразие пластиковых инструментов

Система онлайн, как и основные конкуренты, эмитирует три разновидности Карт MasterCard, которые состоят из отдельных вариаций. Для начала рассмотрим основные категории:

  1. Пластиковые банковские инструменты кредитного типа позволяют временно оперировать некоторыми сумами, выдаваемыми банками временно клиентам, имеющим положительную историю. У клиента имеется возможность частичного (с периодичностью 30—55 дня) или полного погашения финансовых обязательств перед банком.
  2. «Пластики» дебетового направления, в том числе и зарплатные, эмитируются на базе депозита владельца, с которых будет происходить списание сумм.
  3. Сравнительно новой разновидностью являются инструменты для предоплаты, которые позволяют работать с суммами, аккумулированными на специальных счетах, не позволяющих оперировать чеками.

Дебетовые карты (общее описание)

Дебетовая карта MasterCard является платежным инструментом универсального назначения. Она позволяет распоряжаться суммами, аккумулированными на банковском счете владельца без всяких территориальных, временных и другого вида ограничений. Расчету можно производить и в удаленном режиме.

Можно выделить следующие преимущества:

  • Удобство в эксплуатации. Отсутствие лимитов и необходимости визита в финансово-кредитное заведение.
  • Возможность быстрой блокировки путем осуществления звонка в организацию эмитент при возникновении непредвиденных ситуаций.
  • Не менее важным является эффективность механизмов управления финансовыми манипуляциями. Автоматическое списание средств и постоянная доступность информации о балансе, возможность получения подробной истории трансферов с указанием названия контрагента, только часть удобств данного банковского инструмента.

Кредитные карты (общее описание)

Удобство, быстрота и защищенность транзакций в пределах лимитов, установленных банком, является особенностью каждой кредитной карты MasterCard, которые успешно конкурируют с аналогичными продуктами конкурентов. Не менее важным является проводимая компания политика лояльности, приветственные или другого вида бонусы, которые становятся приятным сюрпризом для многочисленной клиентуры довольно часто:

  • Пользователи получают разные скидки при путешествии.
  • Периодически начисляемые баллы можно обменять на разные услуги или товары.
  • Действует институт Кэшбека или частичного возвращения расходуемых сумм на счет владельца «пластика» и многое другое.

Карты предоплаты (общее описание)

Карты MasterCard Prepaid, эмитируемые системой МастерКард относятся к категории дебетовых платежных инструментов. Это своеобразный мини-кошелек, предназначенный для осуществления разноплановых финансовых манипуляций, обеспечивающий быстрое проведение трансферов в защищенном режиме. Принимают данный вид пластика миллионы организаций, которые являются партнерами известной ЭПС почти по всему миру.

Обзор функциональных возможностей разных карт платежной системы MasterCard

Основные бренды от МастерКард

Существует несколько разновидностей «пластиков», эмитируемых системой МастерКард:

  1. MasterCard Electronic — это электронные инструменты, имеющие некоторые ограничения.
  2. Maestro — популярная разновидность дебетовых «пластиков».
  3. Mondex — карты, которые оснащены специальным чипом. То есть определенные суммы списываются в автоматическом режиме и прикрепляются к пластику.
  4. Cirrus — весьма разветвленная сеть банкоматов, получивших известность под названием MasterCard International.

Карты МастерКард

MasterCard Electronic является электронным продуктом, полностью авторизуемым банком эмитентом. Это самый простой «пластик», который выдается клиентам с неблагоприятной кредитной историей или с минимальными доходами. Часто применяется в странах третьего мира или в регионах с высокими показателями преступности. Лимит такой карты редко превышает 50 долларов США и подразумевает полную верификацию информации о владельце.

«Пластик» Cirrus Maestro имеет невысокую стоимость изготовления. Владельцы должны пройти процесс авторизации в банке-эмитенте. Применяется инструмент и для онлайн-транзакций, но каждая активность данного вида осуществляется только после введения секретного кода.

Карты данного типа уступают разновидности Electronic по эффективности защитных механизмов и постепенно выводятся из применения компанией МастерКард.

Maestro является стандартом пластиковых платежных инструментов дебетового направления. Применяются они во многочисленных терминалах, торговых заведениях, работающих с одноименной системой без всяких ограничений. Для безопасности трансферов, манипуляции следует осуществлять с применением одноразовых кодов денежных переводов.

Дальнейшее развитие платежных инструментов МастерКард происходит путем совершенства направления кат типа Electronic.

Карты MasterCard Standard (Mass) являются самым популярным платежным инструментом на сегодняшний день. Особенно распространены они среди пользователей ЭПС Europay/MasterCard. «Пластик», оснащенный чипом или магнитной полоской, предлагает максимальную вариативность осуществления финансовых манипуляций самого разного вида и направления. Внедрен даже стандарт голосовой идентификации владельца.

MasterCard Gold открывает линию привилегированных пластиковых карт. Она относится к категории кредитных и пользуются люди, которым банки открывают максимальный лимит кредитной линии. Владельцы получают весьма широкий функционал:

  • Страхование во время путешествий.
  • Выплата в качестве страховки в случае утери «пластика», которая, в отдельных случаях, может достигать 5 тыс. долларов США.
  • Разнообразние бонусов.
  • Аренда дорогих автомобилей.
  • Дополнительные пакеты от финансово-кредитных организаций.
  • Обслуживание технической поддержки в режиме 24/7/365.

Согласно статистике, около 20% от общей массы пользователей, являются владельцами карты Gold.

Пластиковый инструмент MasterCard World в РФ и странах СНГ появился относительно недавно. Он является представителем направления кредитных карт, а владельцы получают следующие привилегии:

  • Страховка в течение года с момента оформления.
  • Скидки от компаний, являющихся партнерами МастерКард.

Карта Platinum является идеальным вариантом для богатых людей, часто путешествующих по миру. Спектр привилегии впечатляет:

  • Практичное отсутствие ограничений кредитной линии.
  • Наличие персонального советника.
  • Консьерж-сервис.
  • Страхование товаров и услуг, приобретенных данным «пластиком».
  • Страхование автомашин, взятых в аренду или яхт в любой стране и многое другое.

Платинум — это карта для представителей финансовой элиты.

Отдельное внимание стоит обратить на корпоративные платежные инструменты, заказываемые разными организациями и предназначенные для удобства оперирования средствами компаний и взаиморасчетов с персоналом.

Универсальная карта MasterCard OneSMART является технологическим новшеством, в котором:

  • Собраны дебетовые и кредитные направления.
  • Совмещает функцию онлайн-кошелька.
  • Применяется стандарт цифровой идентификации.
  • Присутствуют разнообразные программы скидок и электронные билеты.
  • Является индивидуальным и хорошо защищенным банком информации.

Онлайн-покупки с применением пластиковых карт платежной системы MasterCard

Сегмент платежей, осуществляемых в удаленном режиме, является стратегическим направлением компании МастерКард, который внедрил современные электронные кошельки MasterPass еще в 2015 году. Популярная ЭПС не отстала от конкурентов и внедрила карту MasterCard Virtual. Заказать «пластик», не имеющий физического воплощения, можно в банках-партнерах или через официальный сайт. Эти два стандарта являются полностью совместимым. То есть, данная карта выполняет функцию виртуального кошелька, который можно инсталлировать даже на мобильных гаджетах. Ее широко используют и для осуществления бесконтактных платежей через функционал специальных терминалов.

MasterPass является технологией, предназначенной для онлайн-покупок, алгоритм применения которой отличается удивительной простотой:

  1. Зарегистрировавшись, придумав при этом ник и сложный пароль, вы создаете специальный кошелек.
  2. Нужно указать адрес, куда должны быть доставлены приобретения.
  3. Добавьте информацию о разновидностях «пластиков» МастерКард, имеющихся в вашем арсенале.
  4. Покупайте товары и услуги в один клик, выбрав опцию оплаты МастерПасс. Для этого нужно выйти в свой кошелек и выбрать «пластик» с которого будут списаны средства.
  5. Подтвердите трансфер и дожидайтесь доставки товара.

Рекомендации по безопасному использованию пластиковых карт платежной системы MasterCard

Безопасность и удобство трансферов является приоритетом международной платежной системы MasterCard. Но пользователи должны соблюдать простые правила эксплуатации «пластиков». Нужно соблюдать следующие предписания:

  • Следует немедленно подписать пластиковый банковский инструмент при получении на специальной полоске, которая располагается на обратной стороне.
  • Скопируйте или сохраните на бумаге номер платежного инструмента и центра технической поддержки при возникновении непредвиденных обстоятельств (потеря или кража).
  • Рекомендуется заменить или периодически менять PIN-код, состоящий из случайного набора четырех цифр. Не забывайте и разглашайте третьим лицам. Храните в секрете и пароль доступа к счету.
  • При утере или краже необходимо срочно связаться с представителем банка, чтобы произошла блокировка «пластика».

Как поступить пользователь пластиковых карт платежной системы MasterCard стал жертвой мошенников

  • Сразу после обнаружения подобного факта нужно связаться с банком и сообщить как можно скорее об инциденте. Оператор произведет блокировку «пластика», а после выдаст владельцу новый.
  • Нужно поставить в известность Банк, если махинации были осуществлены с использованием приватной информации и в том случае, даже если карта не была утеряна. Трансферы, осуществленные без ведома владельца пластикового платежного инструмента, всегда можно оспорить, обратившись в финансово-кредитное заведение, эмитировавшее. В этом случае средства будут возвращены их законному владельцу.

Простые рекомендации помогут пользоваться картой MasterCard в безопасном режиме и обеспечат максимальную защиту сбережений.