Платежная система Visa

Популярность платежных систем обусловлена удобством применения и массовостью распространения современных технологий безналичных расчетов. Ежегодный оборот глобального рынка данного направления исчисляется триллионами долларов и продолжает расти.

Одним из лидеров сферы транснациональных валютных манипуляций, на сегодняшний день, справедливо приходится считать международную платежную систему Виза. Visa Inc. является транснациональной компанией с американской пропиской. Она разделяется на два крупных структурных элемента:

  1. Visa Inc. Юридическим адресом является Фостер Сити, США. Она владеет правами на одноименную торговую марку и оперируемые технологические решения.
  2. Visa Europe Services Inc. Штаб-квартира расположена в столице Великобритании Лондоне и в функцию входит управление финансово-кредитными заведениями Старого Света. Деятельность данного структурного звена осуществляется согласно лицензионным стандартам Visa Inc.

Простые статистические данные помогают понять какую важную роль играет платежная система Visa в современных финансово-экономических реалиях. Несмотря на появление могущественного конкурента в виде China UnionPay, Виза продолжает контролировать почти 30% глобального рынка. В мире насчитывается не меньше 2 миллиардов действующих владельцев карт этого популярного оператора. Впечатляет и число организаций, принимающих их к оплате. Количество последних превышает отметки 20 миллионов.

Основной валютой Виза был и остается доллар США. Ареал распространение услуг превышает больше 200 государств.

Платежная система Visa сегодня

Глобальная система взаиморасчетов в удаленном режиме, какой сегодня является Виза, предлагает владельцам пластиковых банковских инструментов (карты), организациям партнерам, финансово-кредитным институтам и государственным учреждениям быстрое оперирование финансами, защищенный и скоростной перевод сумм в разных направлениях с параллельной конвертацией при необходимости в требуемые активы.

Правила и стандарты оперирования платежной системой Visa основаны на применении протокола процессинга VisaNet, скорость обработки денежных переводов которой составляет 65 тысяч единиц в секунду. Параллельно он обеспечивает защищенное осуществление трансферов с гарантией доставки средств контрагентам сделок.

Виза является системой денежных переводов, карты которой эмитируются разными финансово-кредитными организациями, а богатый выбор инновационных стандартов, интегрируемых компанией, позволяет партнерам предлагать пользователям разнообразный спектр услуг.

Немного из истории платежной системы Visa

История берет начало в 1958 году, когда Банк Америки выпустил пластиковый платежной инструмент БанкАмерикард, ставший настоящим прорывом. Скоро была сформирована организация BankAmericard Service Corporation, которая владела правами продажи пакетов лицензионных услуг другим финансово-кредитным организациям. Необходимостью экспансии на глобальный рынок была вызвана необходимость проведения ребрендинга. Велась работа над созданием универсального названия, имеющего одинаковое звучание на разных языках. В итоге был остановлен выбор на сегодняшнем названии, ставшей символом международного бренда онлайн-платежей. Первый денежный перевод под новым лого была проведен 26 июля 1976 года. Visa Inc., известная корпорация, была создана в 2007 году, филиалом которой остается европейское звено.

Система платежей Visa вошла в Россию еще в период СССР. В 1988 году партнером последней стала организация Интурист, создавшая отдельную структурную единицу Интуркредиткард. Первые «пластики» были переданы в тот же год советской спортивной делегации для применения в период олимпиады, прошедшей в Сеуле (Южная Корея).

После распада СССР карты стали обычным финансовым атрибутом населения РФ. Знаменательным является 18 декабря 2012 года, когда Виза прошла регистрацию в официальном реестре ЭПС, сотрудничающих с главным финансовым регулятором, Банком России.

В конце марта 2014 года Минфин США внес коррективы в деятельность Виза на территории России. Были введены санкции для некоторых банков и финансовых структур разного профиля.

Правила платежной системы Visa

Еще недавно, до создания русскоязычной версии официального сайта http://visa.com.ru, с правилами и тарифной политикой платежной системы Visa, действующими в юрисдикции РФ, можно было ознакомиться только на английском, что создавало некоторые проблемы русскоязычным пользователям. Подробные рекомендации с подробным инструктажем уже стали доступны на двух языках.

Свод правил имеет регулятивную нагрузку и применяется для решения следующих вызовов:

  1. Регулирует отношения пользователей.
  2. Дает пояснения для решения спорных ситуаций.
  3. Упорядочивает порядок и стандарты финансовых манипуляций.
  4. Знакомит клиентуру с правовыми аспектами функционирования Виза и его партнеров.

Правила функционирования не только обеспечивают защиту трансферов и участников финансовых сделок, но и обязывают их соблюдать стандарты, предъявляемые глобальным оператором денежных переводов. Корпорация, при этом, имеет право вносить периодические поправки в регламент, сделав их достоянием общественности через функционал информационного веб-ресурса.

Принцип функционирования и особенности системы платежей Visa

Разнообразие пластиковых инструментов

Система онлайн-платежей эмитирует три разновидности карты Visa:

  • Карты кредитного направления предназначены для получения во временное пользование от банка определенной суммы, погашение которой можно как одновременно, так и частичных платежей с периодичностью в 30—55 дней.
  • Дебетовые — на которых имеется депозит в виде счета для сбережения, с которого и происходит списание активов при их использовании.
  • «Пластики» предоплаты — для оперирования суммами, расположенными на расчетном счете, которые не позволяют работать с чеками.

Функциональные возможности пластиковых карт

Переломным моментом в процессе становления Visa, как глобального стандарта следует считать девяностые годы прошлого столетия, когда был начат выпуск элитных платежных карт. Произошло создание системы банкоматов планетарно масштаба. Был также разработаны «пластики» разновидности смарт и предоплаты.

Значимым являлась разработка u-commerce, которая дала возможность клиентам заниматься коммерческой деятельностью без территориальных ограничений в режиме онлайн. Данный стандарт позволил с применением карт Виза пользоваться следующими преимуществами:

  1. Осуществлять трансферы для оплаты товаров и услуг в миллионах торговых и обслуживающих организаций.
  2. Проведение транзакций по почте, мобильному телефону и с применением факсов (весьма популярных в то время устройств для коммуникации).
  3. Занятие онлайн-шопингом с использованием ПК, мобильника и других гаджетов.
  4. Платежи через специальные терминалы самообслуживания, торговые автоматы и банкоматы разных финансово-кредитных учреждений. Виза стала пионером в развитии данных направлений.

Пластиковые инструменты под лого Виза являются универсальным платежным инструментом, широко используемым для взаиморасчетов в Паутине. Определенные лимиты установлены только для «пластика» Electron, который все реже применяется пользователями.

Алгоритм работы с картами Виза

Последовательность действий, которые буду перечислены внизу, является стандартным для всех пластиковых банковских карт Visa и выглядят следующим образом. На конкретной онлайн-торговой площадке следует заполнить специальный формуляр, указав:

  • Ф.И.О. хозяина «пластика».
  • Номер платежного инструмента.
  • Дату действительности.
  • CVV2-код, наносимый на реверсной стороне.
  • Юридический адрес, зарегистрированный при оформлении в финансово-кредитном заведении.

Для обеспечения безопасности денежных переводов, Виза ввела стандарт верификации VbV, подразумевающий ввод специального кода проверки, получаемый пользователем от банка-партнера. Хотя, это не является панацеей и за сохранность секретной информации доступа к сбережениям отвечает пользователь. Как правило, в процессе оплаты стоимости товаров или услуг, контрагент сделки в виде онлайн-магазина, получает доступ к секретной информации. Поэтому не стоит пользоваться услугами тех ритейлеров, которые не оперируют с соблюдением протокола VbV (Verified by Visa).

Как оформить карту платежной системы Visa?

Получение «пластика» является весьма простой процедурой, при осуществлении которой нужно соблюсти следующую последовательность действий:

  1. Карта Visaможет быть оформлена в любом близлежащем отделении банка.
  1. Пользователь должен предоставить только паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность.
  1. Финансово-кредитные заведения предлагают разного вида пластиковые платежные инструменты Виза и клиенты могут выбрать наиболее подходящий для себя продукт.

Удивительное разнообразие карт платежной системы Visa

Трудно найти сегодня организацию, предлагающую столь широкий выбор «пластиков», как международная платежная система Visa. Рассмотрим богатейший арсенал.

Дебетовые карты (общее описание)

Дебетовые карты являются универсальным платежным инструментом, предназначенным для оперирования суммами, расположенными на счете владельца. Обналичивать деньги или проводить онлайн-трансферы можно по всей планете. Их принимают все партнеры Виза.

Из преимуществ «пластика» следует выделить:

  1. Удобство применения. Ведь оплату можно проводить без визита в банк и без всяких территориальных и временных ограничений.
  2. Безопасность стандартов Виза известна всем и, если был утерян контроль над инструментом, достаточно одного звонка в банк, чтобы произвести его блокировку.
  3. Не менее важным является эффективность механизмов управления финансовыми манипуляциями. Автоматическое списание средств и постоянная доступность информации о балансе, возможность получения подробной истории трансферов с указанием названия контрагента, только часть удобств данного банковского инструмента.
  4. Стандарт «Платежи и денежные переводы Виза» позволяет не только самому производить оплаты, но и получать в автоматическом режиме финансовые поступления от знакомых.

Кредитные карты (общее описание)

Кредитная разновидность «пластиков» отличается удобством и безопасностью транзакций, но позволяет пользоваться средствами, выделенными банками-партнерами данной платежной системы. Карты Виза выгодно выделяются на фоне множества конкурентов. Кроме стандартных опций можно выделить политику лояльности и возможность получения приятных бонусов, таких, как:

  • Оплата поездок на поезде или перелетов, проживания в гостиницах.
  • Призовые баллы, которые можно конвертировать на разные услуги или товары.
  • Стандарт Кешбэк, подразумевающий возвращение части потраченной суммы на счет карты.
  • Разные привилегии и бонусы.

Наличие лимита от банка, который можно покрыть по удобному графику, позволяет справиться с непредвиденными расходами и является весьма востребованной услугой сегодня.

Карта предоплаты Visa Prepaid (общее описание)

«Пластики» предоплаты или Visa Prepaid с хранимой стоимостью являются популярным платежным инструментом, где располагаются разные стоимости — деньги, килограммы, минуты, часы поездок и многое другое. При ее выпуске создается специальная, консолидированная разновидность счета.

Виза и Американ Экспресс следует считать пионерами развития данного направления, которые запустили нововведение в начале нового тысячелетия. Первым контингентом стали родители, выдававшие «пластики» детям вместо наличных. Сегодня рынок таких платежных инструментов развивается семимильными шагами, а одним из глобальных лидеров является Visa.

Обзор функциональных возможностей разных карт платежной системы Visa

Visa Electron

«Пластик» Visa Electron является простейшим банковским инструментом, получившим широкое распространение в РФ и государствах СНГ. Для осуществления расходных манипуляции, владельцы Электрон должны получить согласие со стороны банка-эмитента в удаленном режиме. Это позволяет нивелировать превышение средств владельцами дебетовых «пластиков».

Режим повышенной регуляции обуславливает выдачу подобных карт пользователям с ограниченной кредитной историей, а также тем, кто только набирает опыт оперирования «пластиками». Они особенно широко распространены среди молодежи, представителей малообеспеченных слоев и пенсионеров.

Карта Виза Электрон, несмотря на ограниченный функционал, выпускается в кредитных и дебетовых версиях и дает владельцам следующие преимущества:

  • Возможность снятия наличных денег в любом банкомате банка-партнера Visa без территориального таргетинга.
  • Имеется возможность оплаты стоимости товаров и услуг в торговых точках партнеров данной платежной системы.
  • Высоки уровень защищенности трансферов и постоянный контроль за передвижением сумм.
  • Онлайн-транзакции.
  • Пользование политикой лояльности и многочисленными бонусами.

Visa Classic

Пластиковая карта Visa Classic является универсальным платежным инструментом, принимаемым по всему миру партнерами Виза. Она предназначена для опытных клиентов и пользователей со средним достатком. Несравненно много у него функциональных возможностей, чем у разновидности Электрон и используется для работы с устройствами, работающими в режиме офлайн.

Виза Классик выпускается в дебетовых и кредитных версиях и позволяет владельцам:

  • Оперировать сбережениями или кредитной линией без территориальных ограничений.
  • Обналичивать средства с банкомата в любом из более чем 200 государств.
  • Проведение защищенных денежных переводов и осуществление контроля над их передвижением.
  • Использование в режиме онлайн и для бронирования товаров и услуг.

Visa Gold

Карта Visa Gold выдается пользователям, которые предъявят дополнительные гарантии стабильности своей платежеспособности и имеет высокие увеличенные показатели кредитных и платежных лимитов. Имеются дополнительные опции, например, быстрая выдача наличных средств или быстрая замена «пластика» при возникновении непредвиденных ситуаций. Она обеспечивает дополнительные солидные скидки на разные услуги со стороны организаций партнеров платежной системы. Банки эмитенты, при этом, предлагают дополнительный и весьма выгодный пакет услуг.

Другие разновидности карт Виза

Выделим еще несколько популярных разновидностей пластиков.

Карта Visa Platinum принадлежит к классу элитных и отличается разнообразием услуг и бонусных пакетов. А для особенно богатых пользователей разработан платежный инструмент Visa Infinite и в большинстве случаев их владельцы пользуются неограниченной кредитной линией.

Самым редким «пластиком» платежной системы Виза является Visa Black Card, изготовляемая из специального, особо прочного материала углепласта. Согласно статистике, владельцами таковых является примерно 1% зажиточных граждан США. Естественно, что Блек Кард предоставляет владельцам много опции, включая страховку при путешествиях и многое другое.

Кроме выше перечисленных, имеется еще много разновидностей пластиковых инструментов, применяемых для разного назначения.

Технологичные новинки в платежной системе Visa

Разработчики Виза известны тем, что всегда держат руку на пульсе технологического прогресса. Новое поколение «пластиков», основанное на применении технологии Visa payWave, предлагает пользователям новые возможности.

Стандартная карта Visa payWave предназначена для трансферов, осуществляемых путем приближения инструмента к специальному терминалу. Максимум удобства при минимальной физической активности, вот что предлагает новый стандарт взаиморасчетов пользователям системы. Если сумма платежа не превышает 1 тыс. рублей, отпадает необходимость ввода кода в специальный терминал.

Виртуальная карта платежной системы Visa

Рассказывая о пластиковых инструментах популярной системы, нужно обратить внимание на такой платежный инструмент, как виртуальная карта Visa. Назначением последней является осуществление транзакций в онлайн-торговых точках. Она имеет стандартный номер и период действия, но не имеет физического воплощения. Она позволяет оптимизировать платежи и осуществлять их быстро в удаленном режиме.

Виртуальный пластик является дополнительной опцией для карт разного статуса. Оформление можно несколькими путями:

  1. Обратившись в филиалы кредитных институтов, партнеров Виза. Продолжительность процедуры составляет примерно 2 недели. При этом, переводы на карту будут осуществляться без комиссионного сбора.
  2. Другой, более легкий способ, это заказ кварта Visa Qiwi Wallet через терминалы популярной ЭПС Киви, но при этом буду взиматься проценты за обслуживание и трансферы, в отличие от первого случая. Можно заказать виртуальный пластик и на официальном сайте Qiwi.

Рекомендации по безопасному использованию пластиковых карт платежной системы Visa

Безопасность и удобство трансферов является приоритетом Виза. Но пользователи должны соблюдать простые правила эксплуатации «пластиков». Нужно соблюдать следующие предписания:

  • Получив карту, нужно подписать ее на специальной полоске на обратной стороне.
  • Скопируйте или сохраните на бумаге номер платежного инструмента и центра технической поддержки при возникновении непредвиденных обстоятельств (потеря или кража).
  • Рекомендуется заменить или периодически менять ПИН-код, состоящий из случайной комбинации цифр. Держите его в памяти и не разглашайте третьим лицам.
  • При утере или краже необходимо срочно связаться с представителем банка, чтобы произошла блокировка «пластика».

Эти простые рекомендации помогут пользоваться банковской картой Visa в безопасном режиме и обеспечат максимальную защиту сбережений.